سپرده بانکی؛ از سود سنتی ۱۳ درصد تا سود شگفت‌انگیز ۳۴ درصد 10-ابان-99
آخرین سود پرداخت شده توسط صندوق‌های سرمایه‌گذاری بانک‌ها مربوط به مهرماه است که همین پنج روز پیش به حساب مشتریان واریز شده. صندوق سرمایه‌گذاری اندیشه فردا بانک پاسارگاد در بین بانک‌های مختلف بیشترین سود را داشته که معادل ۳۳.۶ درصد سالانه است و تقریبا دو برابر حساب سپرده بلندمدت یک ساله بازدهی داشته فرارو- مشتریان بانک‌ها علاقه کمتری به سرمایه‌گذاری در حساب‌های سپرده یکساله دارند. در شش ماه اول سال شاهد خروج ۴۸ هزار میلیارد تومان پول از سپرده‌های یکساله بودیم. عملکرد بانک‌هایی که گزارش‌های ماهانه خود را در سامانه کدال منتشر می‌کنند، یعنی بانک ملت، صادرات، تجارت، پاسارگاد، پارسیان، دی، کارآفرین، اقتصادنوین، سینا، خاورمیانه و پست‌بانک نشان می‌دهد در نیمه اول امسال سرمایه‌گذاری در بانک‌ها حدود ۳۱۴ هزار میلیارد تومان افزایش داشته.
به گزارش فرارو؛ پارسال در همین دوره شش ماهه، ۱۰۶ هزار میلیارد تومان پول جدید به بانک‌ها آمده بود که نشان می‌دهد امسال علاقه به سرمایه‌گذاری در بانک‌ها تقریبا سه برابر شده است. با این وجود سپرده‌های یک ساله چندان جذابیتی برای مشتریان بانک‌ها نداشته و به جای آن شاهد افزایش سرمایه‌گذاری در حساب‌های جاری، سپرده کوتاه مدت و گواهی سپرده سرمایه‌گذاری بوده‌ایم. همچنین صندوق‌های سرمایه‌گذاری بانک‌ها با رشد چشمگیری نسبت به سال گذشته مواجه شده‌اند. احتمالا دلیل این موضوع پایین بودن سود سپرده‌های یکساله نسبت به انواع سپرده‌های دوساله، گواهی‌های سپرده و صندوق‌های سرمایه‌گذاری باشد.
تقریبا سه ماه است که سپرده‌های دوساله به بانک‌ها برگشته‌اند، اما در همین مدت کوتاه توانسته‌اند حدود ۴۸ هزار میلیارد تومان سرمایه را به خود جذب کنند. در حال حاضر سود سپرده‌های کوتاه‌مدت بین هشت تا ۱۳ درصد، بلندمدت یکساله ۱۶ درصد، بلندمدت دو ساله ۱۸ درصد و گواهی سپرده ۱۸ درصد است. صندوق‌های سرمایه‌گذاری بانک‌ها هم سود متغیری دارند و اغلب بیشتر از سپرده‌های عادی به مشتریانشان سود می‌دهند. چیزی که باید قبل از تصمیم‌گیری درباره سپرده‌های بانکی بدانید این است که سود صندوق‌های سرمایه‌گذاری ممکن است تا ۳۴ درصد هم برسد.
سرمایه‌گذاری در صندوق بانک‌ها با سود ۲۰ تا ۳۴ درصد
صندوق‌های سرمایه‌گذاری بانک‌ها بیشترین سود را در بین روش‌های مختلف سرمایه‌گذاری در بانک دارند. سود آن‌ها متغیر است و ممکن است با توجه به عملکرد هر صندوق متفاوت باشد، اما بررسی وضعیت آن‌ها نشان می‌دهد صندوق‌ها عموما بالاتر از ۲۰ درصد به مشتریانشان سود می‌دهند. هر بانک صندوق سرمایه‌گذاری مخصوص خودش را دارد. بعضی از آن‌ها چند صندوق سرمایه‌گذاری با نام‌های متفاوت دارند. شرایط سرمایه‌گذاری در صندوق‌ها به این صورت است که شما هر تعدادی که خواستید می‌توانید واحد‌های سرمایه‌گذاری بخرید. این واحد‌ها عموما ۱۰۰ هزار تومان قیمت دارند و این یعنی مبلغ سرمایه‌گذاری شما باید مضربی از ۱۰۰ هزار تومان باشد. قیمت واحد‌های در طول ماه رفته رفته افزایش پیدا می‌کند و آخر هر ماه بعد از تقسیم سود، دوباره ۱۰۰ هزار تومان برمی‌گردد. بعضی صندوق‌ها سود را هر ماه به حساب مشتری واریز می‌کنند و بعضی دیگر هر سه ماه یک بار سود می‌دهند.
سرمایه‌گذاری در صندوق بانک‌ها با سود ۲۰ تا ۳۴ درصد
صندوق‌های سرمایه‌گذاری بانک‌ها بیشترین سود را در بین روش‌های مختلف سرمایه‌گذاری در بانک دارند. سود آن‌ها متغیر است و ممکن است با توجه به عملکرد هر صندوق متفاوت باشد، اما بررسی وضعیت آن‌ها نشان می‌دهد صندوق‌ها عموما بالاتر از ۲۰ درصد به مشتریانشان سود می‌دهند. هر بانک صندوق سرمایه‌گذاری مخصوص خودش را دارد. بعضی از آن‌ها چند صندوق سرمایه‌گذاری با نام‌های متفاوت دارند. شرایط سرمایه‌گذاری در صندوق‌ها به این صورت است که شما هر تعدادی که خواستید می‌توانید واحد‌های سرمایه‌گذاری بخرید. این واحد‌ها عموما ۱۰۰ هزار تومان قیمت دارند و این یعنی مبلغ سرمایه‌گذاری شما باید مضربی از ۱۰۰ هزار تومان باشد. قیمت واحد‌های در طول ماه رفته رفته افزایش پیدا می‌کند و آخر هر ماه بعد از تقسیم سود، دوباره ۱۰۰ هزار تومان برمی‌گردد. بعضی صندوق‌ها سود را هر ماه به حساب مشتری واریز می‌کنند و بعضی دیگر هر سه ماه یک بار سود می‌دهند.
آخرین سود پرداخت شده توسط صندوق‌های سرمایه‌گذاری بانک‌ها مربوط به مهرماه است که همین پنج روز پیش به حساب مشتریان واریز شده. صندوق سرمایه‌گذاری اندیشه فردا بانک پاسارگاد در بین بانک‌های مختلف بیشترین سود را داشته که معادل ۳۳.۶ درصد سالانه است و تقریبا دو برابر حساب سپرده بلندمدت یک ساله بازدهی داشته. صندوق سرمایه‌گذاری آتیه نوین بانک اقتصاد نوین و صندوق سرمایه‌گذاری بانک ایران زمین با سود ۲۴ درصد در رتبه‌های بعدی قرار دارند. مزیت اصلی سرمایه‌گذاری در صندوق‌ها نداشتن سررسید است. یعنی حتما لازم نیست شما پولتان را یک سال در صندوق نگه دارید و هر موقع خواستید می‌توانید با مراجعه به بانک، واحد‌های سرمایه‌گذاری را باطل کنید و پولتان را از صندوق بانک پس بگیرید. مزیت دیگر سود روزشمار صندوق‌های سرمایه‌گذاری است. به این معنا که تفاوتی نمی‌کند آخر ماه یا وسط ماه پولتان را از صندوق خارج کنید. حتی اگر یک هفته از ماه گذشته باشد، سود آن یک هفته به شما پرداخت خواهد شد.
پولی که در صندوق‌های بانکی سرمایه‌گذاری می‌کنید، قابل انتقال نیستند. همچنین واحد‌های این صندوق‌ها صرفا با مراجعه حضوری به بانک یا از طریق سایت صندوق‌ها صادر و باطل می‌شوند. قیمت صدور و ابطال واحد‌ها اختلاف جزئی با هم دارد که همان کارمزد صدور واحد‌های جدید است. توجه داشته باشید که ظرفیت صندوق‌های سرمایه‌گذاری بانک‌ها محدود است. به این معنا که صندوق‌ها ممکن است در دوره‌ای واحد جدید صادر نکنند و امکان سرمایه‌گذاری در آن‌ها وجود نداشته باشد. این مورد را می‌تواند در سایت هر صندوق مشاهده کرد.
سرمایه‌گذاری در گواهی سپرده بانک‌ها با سود ۱۸ درصد
اوراق گواهی سپرده بیشترین جذابیت را در بین روش‌های مختلف سرمایه‌گذاری در بانک‌ها داشته. طوری که در شش ماه اول امسال در مجموع حدود ۶۲ هزار میلیارد تومان در اوراق گواهی سپرده بانک‌های منتخب سرمایه‌گذاری شده است. پارسال در همین دوره شش ماهه حدود هفت هزار و ۶۰۰ میلیارد تومان در بخش اوراق گواهی سپرده سرمایه‌گذاری شده بود که نشان می‌دهد این اوراق امسال بیشتر از هشت برابر جذاب‌تر شده‌اند.
سرمایه‌گذاری در اوراق گواهی سپرده تا حدودی مشابه سپرده سرمایه‌گذاری بلندمدت است، اما شرایط خاص خودش را دارد. هر دو آن‌ها سررسید بلندمدت و یک ساله دارند با این تفاوت که سود اوراق گواهی سپرده سالانه ۱۸ درصد و بالاتر از سپرده بلندمدت یک ساله است. ویژگی مهم اوراق گواهی سپرده این است که می‌توان آن‌ها را به دیگران فروخت. حتی برخی گواهی‌های سپرده بانکی در بورس هم قابل معامله هستند. این اوراق سود و سررسید مشخصی دارند. بانک در ازای انتشار این اوراق، تضمین می‌دهد که طی یک سال آینده به دارنده آن‌ها ۱۸ درصد سود پرداخت کند. فرقی نمی‌کند دارنده اوراق همان مشتری اول باشد، یا کسی که آن را از دیگران خریده. این سود به صورت دوره‌ای پرداخت می‌شود. مثلا بعضی بانک‌ها هر ماه و بعضی دیگر هر سه ماه یک بار به دارنده اوراق سود می‌دهند. اوراق گواهی سپرده علاوه بر قابلیت خرید و فروش، قابل بازخرید هم هستند. به این معنا که شما با ارائه گواهی سپرده به خود بانک، آن‌ها را باطل می‌کنید. البته در این صورت نرخ سود کاهش پیدا می‌کند و تنها ۱۰ درصد محاسبه خواهد شد. درصورتی که نتوانید گواهی سپرده را به کسی بفروشید، تنها راه برای پس گرفتن پولتان، بازخرید اوراق با سود پایین‌تر خواهد بود.
مبلغ سرمایه‌گذاری در اوراق گواهی سپرده باید حداقل ۱۰۰ هزار تومان باشد. هر عموما در بانک‌های مختلف این رقم ثابت است و هر برگه گواهی، نماینده سپرده ۱۰۰ هزار تومانی است. با این حساب مبلغ سرمایه‌گذاری شما باید مضربی از ۱۰۰ هزار تومان باشد. مثلا نمی‌توانید ۱۵۰ هزار تومان گواهی سپرده بخرید. کسانی که گواهی سپرده بانکی دارند، موقع دریافت وام خیالشان بابت ضامن راحت خواهد بود. چراکه می‌توان از این اوراق برای ضمانت تسهیلات بانکی استفاده کرد. برای مثال اگر بخواهید ۲۰ میلیون تومان وام بگیرید، می‌توانید برای ضمانت ۲۰ میلیون تومان گواهی سپرده را وثیقه بگذارید. توجه داشته باشید که در چنین حالتی همچنان سود اوراق گواهی سپرده برای خودتان باقی خواهد ماند. اتفاقا بانک‌ها از این موضوع استقبال می‌کنند. چراکه اوراق گواهی سپرده راحت‌تر از سند ملکی به پول تبدیل می‌شوند و قبول آن‌ها به عنوان وثیقه نیازی به کارشناسی و ... ندارد. توجه داشته باشید که بانک‌ها صرفا بعضی مواقع دست به انتشار اوراق می‌زنند و ممکن است با مراجعه به بانک نتوانید اوراق گواهی سپرده بانکی بخرید.
سرمایه‌گذاری در سپرده‌های بانکی با سود ۱۰ تا ۱۸ درصد
بررسی وضعیت عملکرد ۱۱ بانک نشان می‌دهد در شش ماه اول امسال ۴۸ هزار میلیارد تومان پول از سپرده‌های بلندمدت یکساله خارج شده و به همین میزان شاهد افتتاح حساب سپرده دوساله بوده‌ایم. تقریبا سه ماه پیش شورای پول و اعتبار سود سپرده‌های بانکی را افزایش داد. بر اساس مصوبه این شورا، بانک‌ها می‌توانند برای سپرده‌های کوتاه‌مدت یک‌ماهه ۱۰ درصد، سه ماهه ۱۲ درصد و شش‌ماهه ۱۴ درصد سود در نظر بگیرند. همچنان سود سپرده‌های بلندمدت یک ساله ۱۶ درصد و دو ساله ۱۸ درصد اعلام شده است. این ارقام در تمام بانک‌ها یکسان است و صرفا در بعضی شعبه‌ها برای مشتریان خاص با سرمایه کلان متفاوت خواهد بود. نقطه ضعف بزرگ حساب‌های سپرده بانکی، سود ماه‌شمار آن‌ها است. یعنی حتی در حساب‌های کوتاه مدت برای اینکه سود بگیرید، باید پولتان حداقل یک ماه دست نخورده در بانک باقی بماند. همچنین اگر بخواهید پولتان را قبل از سررسید از بانک خارج کنید، سود کمتری به سرمایه‌تان تعلق می‌گیرد و کمی هم جریمه خواهید شد. با توجه به تورم ۲۷ درصدی، سپرده‌های بانکی جذابیت کمتری برای سرمایه‌گذار‌ها دارند. طوری که بررسی‌ها نشان می‌دهد خیلی از مشتریان بانک‌ها پولشان را در سپرده‌های کوتاه‌مدت یا حساب‌های جاری بدون سود منتقل کرده‌اند تا راهی برای سرمایه‌گذاری بهتر پیدا کنند. در شش ماه اول امسال، حدود ۹۷ هزار میلیارد تومانی به حساب جاری و ۸۷ هزار میلیارد تومان به سپرده‌های کوتاه‌مدت بانک‌های منتخب اضافه شده است.
